如何申請(qǐng)個(gè)人住房公積金裝修貸款 裝修必知(2)

　　第四步：擔(dān)保

　　1、購(gòu)買與中心簽訂《住房公積金貸款合作協(xié)議》的開(kāi)發(fā)商所建的商品房、經(jīng)濟(jì)適用房的，在房屋未正式辦理抵押手續(xù)前由開(kāi)發(fā)商為借款人承擔(dān)階段性連帶責(zé)任保證;

　　2、購(gòu)買有產(chǎn)權(quán)證、土地證的二手住房的，直接到市房地產(chǎn)交易中心抵押科辦理抵押登記，帶相關(guān)手續(xù)到產(chǎn)權(quán)登記發(fā)證中心辦理房屋他項(xiàng)權(quán)證;

　　3、購(gòu)買有產(chǎn)權(quán)證、無(wú)土地證的二手住房的，需由擔(dān)保公司承擔(dān)保證責(zé)任。

　　第五步：銀行放款

　　借款人以上所有手續(xù)辦理完畢后，由中心向委托銀行發(fā)出《準(zhǔn)予放款決定書》，通知銀行放款。

　　第六步：還款

　　借款人按借款合同中月還款額的約定，按月向銀行還款。

　　還款方式

　　貸款的償還

　　借款人可以按照下列兩種方式之一歸還貸款本息：

　　1、等額本息還款方式，貸款期內(nèi)每月以相同的額度平均償還貸款本息。每月還款額計(jì)算公式為：

　　每月償還本息金額=[月利率× (1+月利率)還款月數(shù)]/[(1+月利率)還款月數(shù)—1]×貸款本金

　　2、等額本金還款方式，每月等額償還本金，貸款利息隨本金逐月遞減。每月還款額計(jì)算公式為：

　　每月還款額 = 貸款本金/貸款總期數(shù) +(本金—累計(jì)已還本金)×月利率

　　關(guān)于提前還款

　　借款人可以提前一次性歸還全部剩余貸款本金及利息。應(yīng)還利息按剩余本金實(shí)際占用天數(shù)及借款合同約定利率計(jì)算。

　　借款人提前償還貸款本息的，須貸款人同意后，提前10天通知貸款銀行，辦理還款手續(xù)。

　　還款方式

　　1、委托扣款方式，即借款人委托貸款銀行在每月結(jié)息日從借款人在貸款銀行開(kāi)立的信用卡、儲(chǔ)蓄卡或儲(chǔ)蓄存折帳戶中直接扣劃還款。

　　2、柜面還款方式，即借款在還款期內(nèi)的任何一個(gè)工作日直接到貸款銀行規(guī)定的營(yíng)業(yè)柜臺(tái)以現(xiàn)金、支票或信用卡、儲(chǔ)蓄卡辦理還款。

　　貸款擔(dān)保

　　借款人可選擇以下?lián)Ｐ问剑?/p>

　　(一)用所購(gòu)自住住房、具有完全產(chǎn)權(quán)的自有住房或第三人住房進(jìn)行抵押;

　　(二)用國(guó)債、銀行定期存單等有價(jià)證券進(jìn)行質(zhì)押;

　　(三)用中心認(rèn)可的法人、其他組織或自然人提供保證。

　　抵押、質(zhì)押、保證發(fā)生的相關(guān)費(fèi)用由借款人負(fù)擔(dān)。 關(guān)于用住房公積金還款

　　借款人可以于每年年末提取一次本人(及配偶)住房公積金帳戶內(nèi)的資金用于償還住房公積金貸款。

　　特點(diǎn)

　　一是貸款利率低。公積金貸款比銀行貸款利率平均低1個(gè)百分點(diǎn)。

　　1—5年期公積金貸款利率為：月利率3.0‰，年利率3.6%;銀行貸款利率為：月利率3.975‰，年利率4.77%。5年以上期公積金貸款利率為：月利率3.375‰，年利率4.05%;銀行貸款利率為：月利率4.2‰，年利率5.04%。

　　二是保險(xiǎn)費(fèi)低。投保額低：公積金貸款按貸款額投保，銀行貸款按購(gòu)房款全額投保;保險(xiǎn)費(fèi)率低：公積金貸款保險(xiǎn)費(fèi)率為：1-10年，0.5‰;11-20年，0.4‰。其計(jì)算公式：保險(xiǎn)費(fèi) = 貸款本金×費(fèi)率×貸款年限。

　　三是公證費(fèi)低。公積金貸款每筆只收費(fèi)80元。

　　四是工本費(fèi)低。公積金貸款每筆只收取工本費(fèi)35元。

　　五是公積金貸款無(wú)律師費(fèi)或代理費(fèi)。