理財是當(dāng)下許多人都在做的一件事,而理財?shù)姆绞揭灿卸喾N,其中在銀行購買理財是大家使用的較多的一類,而購買理財都是有一定風(fēng)險的,那么在銀行買理財有風(fēng)險嗎,銀行買理財有哪些風(fēng)險呢,下面就一起來看看吧。
在銀行買理財有風(fēng)險嗎
銀行渠道的理財產(chǎn)品風(fēng)險和產(chǎn)品的類型有關(guān),不同的產(chǎn)品風(fēng)險不一樣。
1、銀行人民幣保本理財,此類產(chǎn)品無本金虧損風(fēng)險,收益略高于銀行同期利率。
2、銀行非保本人民幣理財,與保本型類似,一般收益略高于保本型,風(fēng)險程度極低(很少有虧本金的)。
3、銀行短期分紅型保險,滿期無本金虧損風(fēng)險,風(fēng)險點(diǎn)在于銀行誤導(dǎo)銷售,收益一般類似于同期定期存款,大部分收益不如銀行其他理財產(chǎn)品,個別產(chǎn)品收益低于銀行同期存款。
4、銀行萬能型保險,一般在第二個保單年度后支取不扣費(fèi)用,收益普遍高于同期兩年期定期存款,靈活性在滿一年或兩年后高于銀行與其他理財產(chǎn)品。(只針對無初始費(fèi)用的銀保萬能險)
銀行理財風(fēng)險的等級:
由于對理財產(chǎn)品的風(fēng)險等級劃分沒有統(tǒng)一規(guī)定,各家銀行對理財產(chǎn)品的風(fēng)險等級采用了不同的符號。根據(jù)產(chǎn)品風(fēng)險特性,一般銀行將理財產(chǎn)品風(fēng)險由低到高分為R1-R5 5個等級:
1、R1(謹(jǐn)慎型)該級別理財產(chǎn)品保本保收益,風(fēng)險很低。
2、R2(穩(wěn)健型)該級別理財產(chǎn)品不保本,風(fēng)險相對較小。
3、R3(平衡型)該級別理財產(chǎn)品不保本,風(fēng)險適中。
4、R4(進(jìn)取型)該級別理財產(chǎn)品不保本,風(fēng)險較大。
5、R5(激進(jìn)型)該級別理財產(chǎn)品不保本,風(fēng)險極大。
銀行買理財有哪些風(fēng)險
一、本金風(fēng)險
本金風(fēng)險包括兩種,一種是被騙了錢直接打水漂,另一種是本金出現(xiàn)了部分虧損。
第一種情況不會發(fā)生在銀行理財身上,但是投資者在買銀行理財?shù)倪^程中有可能會發(fā)生。比方說你去銀行網(wǎng)點(diǎn)買理財產(chǎn)品,你以為自己買的是銀行理財,錢也進(jìn)到銀行的賬戶中了,但實際上是銀行內(nèi)部員工和外部不法分子勾結(jié),把錢挪用到其它地方了,如果跑路了或是錢被揮霍一空,投資者損失就大了。
這種情況一般不會發(fā)生在銀行柜臺,在貴賓室等單間里比較容易發(fā)生。不過這種情況大家不用太擔(dān)心,只要你是通過銀行正規(guī)渠道,在銀行柜臺或是正規(guī)的理財區(qū)域購買,極少會發(fā)生。但如果真有銀行工作人員把你請到一個神秘的單間之中,而且沒有監(jiān)控沒有其他工作人員,那你就要小心了。
第二種情況發(fā)生的概率要大很多,包含的情形也比較多,最常見的就是你以為自己買的是銀行自營理財,但其實買的是銀行代銷理財,比如基金,尤其是風(fēng)險偏高的股票基金和指數(shù)基金,行情不好的情況下虧損很正常,比如2016年這兩類基金跌幅都在10%左右?;鹗强梢酝断蚬墒械雀唢L(fēng)險領(lǐng)域的,但是面向普通投資者發(fā)售的銀行理財不可以投向股市,資金大多流向債券市場,只有面向高凈值或私銀客戶的銀行理財資金才允許投資證券市場。
銀行自營的理財本金會虧損嗎?有可能,但是可能性極低,大概萬分之一吧,融360監(jiān)測的數(shù)據(jù)中基本沒發(fā)現(xiàn)這種情況。銀行理財本金虧損更可能發(fā)生在風(fēng)險等級在R3或以上級別的產(chǎn)品上,不過有些產(chǎn)品不披露到期收益率所以有時會監(jiān)測不到。如果投資者購買的是風(fēng)險等級為1級或2級的理財產(chǎn)品,本金虧損的概率幾乎為零,風(fēng)險等級為2級的理財產(chǎn)品說是不保本,但目前乃至未來較長一段時間銀行理財都會是剛性兌付,所以本金風(fēng)險極低。
二、收益風(fēng)險
買銀行理財沒有拿到預(yù)期收益的情況還是相對常見的,但是與其它理財產(chǎn)品相比概率也不高,這里要區(qū)分結(jié)構(gòu)性理財和非結(jié)構(gòu)性理財。
結(jié)構(gòu)性理財掛鉤股指、股票、黃金、匯率等衍生金融資產(chǎn),收益率是浮動的,達(dá)到預(yù)期最高收益率的概率比較低。融360近期監(jiān)測的數(shù)據(jù)顯示,結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品達(dá)不到預(yù)期最高收益率的概率為30%左右,其中預(yù)期收益率越高達(dá)標(biāo)率就越低,預(yù)期最高收益率超過5%的結(jié)構(gòu)性理財收益未達(dá)標(biāo)率高達(dá)70%左右。
非結(jié)構(gòu)性理財?shù)氖找嫖催_(dá)標(biāo)率大致在5%-6%之間,即使沒有達(dá)到預(yù)期收益率,大部分非結(jié)構(gòu)性理財?shù)膶嶋H收益率與預(yù)期收益率差別也不會太大,比如預(yù)期收益率是4.8%,實際到期收益率是4.65%,雖然收益沒有達(dá)標(biāo),但是差距很小,而且這種情況并不常見。
大家買理財產(chǎn)品沒達(dá)到預(yù)期收益最常見的是買成了保險或是基金。銀行員工為了拿高額傭金,往往會積極向大家推薦代銷的保險理財或是基金,買保險理財?shù)臅r候會跟你說多么安全收益率多么高,但實際上經(jīng)常達(dá)不到銀行員工承諾的收益,有時甚至連存款利率都達(dá)不到,買基金的時候會跟你吹噓產(chǎn)品的高收益和穩(wěn)定性,但實際上基金的風(fēng)險太大,有可能會獲取高收益,有可能收益會很低,有可能會虧損。
以上就是關(guān)于在銀行買理財有風(fēng)險嗎,銀行買理財有哪些風(fēng)險的介紹,希望對大家有幫助。
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