下面給大家一篇文章——什么是年金保險 年金保險有哪些分類。

　　年金保險是什么

　　年金保險是指在被保險人生存期間，保險人按照合同約定的金額、方式，在約定的期限內(nèi)，有規(guī)則的、定期的向被保險人給付保險金的保險。年金保險，同樣是由被保險人的生存為給付條件的人壽保險，但生存保險金的給付，通常采取的是按年度周期給付一定金額的方式，因此稱為年金保險。而年金保險常常具備以下四個特點(diǎn)：

　　1、年金保險可以有確定的期限，也可以沒有確定的期限，但均以年金保險的被保險人的生存為支付條件。在年金受領(lǐng)者死亡時，保險人立即終止支付。

　　2、投保年金保險可以使晚年生活得到經(jīng)濟(jì)保障。人們在年輕時節(jié)約閑散資金繳納保費(fèi)，年老之后就可以按期領(lǐng)取固定數(shù)額的保險金。

　　3、投保年金保險對于年金購買者來說是非常安全可靠的。因為，保險公司必須按照法律規(guī)定提取責(zé)任準(zhǔn)備金，而且保險公司之間的責(zé)任準(zhǔn)備金儲備制度保證，即使投保客戶所購買年金的保險公司停業(yè)或破產(chǎn)，其余保險公司仍會自動為購買者分擔(dān)年金給付。

　　4、以被保險人生存為給付保險金條件，按保險合同約定分期給付生存保險金，且給付間隔不超過一年(含一年)的人壽保險。

　　年金保險分類

　　現(xiàn)行我國年金保險的種類主要個人養(yǎng)老保險、定期年金保險、聯(lián)合年金保險、變額年金保險等等，具體概念如下：

　　1、個人養(yǎng)老保險，是一種主要的個人年金保險產(chǎn)品。年金受領(lǐng)人在年輕時參加保險，按月繳納保險費(fèi)至退休日止。從達(dá)到退休年齡次日開始領(lǐng)取年金，直至死亡。

什么是年金保險 年金保險有哪些分類（圖片來源：攝圖網(wǎng)）

　　2、定期年金保險，這是一種投保人在規(guī)定期限內(nèi)繳納保險費(fèi)，被保險人生存至一定時期后，依照保險合同的約定按期領(lǐng)取年金，直至合同規(guī)定期滿時止的年金保險。

　　3、聯(lián)合年金保險，是以兩個或兩個以上的被保險人的生命作為給付年金條件的保險。

　　4、變額年金保險，是一種保險公司把收取的保險費(fèi)計入特別賬戶，主要投資于公開交易的證券，并且將投資紅利分配給參加年金的投保者，保險購買者承擔(dān)投資風(fēng)險，保險公司承擔(dān)死亡率和費(fèi)用率的變動風(fēng)險。

　　年金保險的三大好處

　　好處一、操作性強(qiáng)：投保之后只要每年按時繳費(fèi)基本上就不需要做什么，資金打理這樣讓人操心的事情都可以交給保險公司去完成。

　　好處二、強(qiáng)制儲蓄功能：年輕人購買年輕保險，可以養(yǎng)成長期堅持儲蓄養(yǎng)老金的習(xí)慣，做到?？顚Ｓ?。若選擇具有分紅功能的商業(yè)養(yǎng)老險，其復(fù)利增值作用具有抵御通脹風(fēng)險的作用。

　　好處三、回報明確：根據(jù)自己退休后每月希望從保險公司領(lǐng)取多少養(yǎng)老金，就可以計算出個人購買的額度和繳費(fèi)期限。到了約定時間后，即可每月零錢。這是年金保險區(qū)別于其他理財品種的最大特點(diǎn)，一般的理財產(chǎn)品，很難精確估算出幾十年后的收益情況，因此無法基于確切的金額。

　　年金保險與保障性分紅保險區(qū)別

　　保障型分紅險，就是帶有分紅性質(zhì)的保險。一般主險是兩全保險，用來做分紅的滾動。但特色是有比較多的附加險種選擇，比如重疾險，醫(yī)療險等。但既然涉及了分紅，就是讓保費(fèi)上浮?；騼r格你能接受，但分紅卻不是你想想的一樣。而年金保險，更像是一種硬性的儲蓄功能?，F(xiàn)在的年金一般都是分紅為單一險種，或分紅主險+萬能附加險，這樣滾的分紅會更多。但是由于沒能附加健康險等，所以對于保障這點(diǎn)是嚴(yán)重不足的。

　　如何選擇年金保險?

　　年金保險哪家好，需要根據(jù)自身情況而定，選擇適合的年金保險，才是最好的。但必須注意的是，投保養(yǎng)老年金保險注意三大原則，第一組合原則。從一定意義上講，年金保險只是保障老年生活中經(jīng)濟(jì)收入的一部分，但是由于老年人容易出現(xiàn)較大的醫(yī)療支出，而年金保險不能保證這些大的費(fèi)用支出的可行性。因此購買年金保險時一定要搭配一些意外、醫(yī)療保險，才能真正抵御風(fēng)險。第二、綜合比較原則。年金保險整個時間達(dá)到幾十年，如果通貨膨脹率走高，那么日后拿到的年金就會貶值。目前市場上的年金產(chǎn)品多為定額給付型，即在投保時就已確定未來每年可領(lǐng)取的年金額度。

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